近日，人民銀行發布了《關於做好個人征信業務准備工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司、騰訊征信有限公司等8家機構做好為期6個月的個人征信業務准備工作，這8家機構或將成為我國首批商業征信機構。

　　“個人征信業務”開啟，意味著互聯網時代下，圍繞傳統金融構建的個人征信體系將會更加豐富、綜合化。通過利用互聯網大數據，個人在社交網站上的各種表現都將納入個人征信報告。部分在央行個人信用信息基礎數據庫中記錄很少或沒有記錄的用戶，也會在互聯網大數據的幫助下，實現個人信用體系的建立。

　　以往征信體系覆蓋面主要在信貸系統中，對於涉及個人其他方面行為的信用記錄涵蓋內容較少。個人征信體系建立后，每一次按時支付水、電、燃氣和電話費，每一次按時交付房租、銀行貸款等等，都會納入個人信用記錄。

　　互聯網的大數據也將影響每個人的信用記錄，這些數據來自網上銀行、電商購物、社交互動、招聘婚介、交通物流等方方面面，通過對大數據的整理篩選，叫車爽約、朋友圈賣假貨、淘寶惡意差評等都有可能納入個人征信報告。

　　今后，房東在考察房客時，可以通過信用報告了解房客真實信用情況﹔在婚戀網站上，可以通過信用數據篩選出交往對象，防止虛假騙婚等行為﹔大學生求職時，用人單位也可以憑借信用報告更全面地了解應聘者信用情況。

　　信用大數據什麼樣？芝麻信用稱將借助阿裡雲技術，對3億多實名個人、3700多萬個企業的數據進行整合，推出芝麻分、芝麻認証、風險名單庫、芝麻信用報告、芝麻評級等一系列互聯網信用產品。騰訊征信也將利用騰訊擁有的8億QQ賬戶、5億多微信賬戶、3億支付用戶，以及QQ空間、騰訊網、QQ郵箱、微博等多種服務上聚集的龐大用戶，通過海量數據挖掘和分析技術來預測其風險表現和信用價值，為用戶建立基於互聯網信息的征信報告。

　　國外個人信用體系發達。美國早已建立了比較完善的個人征信體系，美國的信用報告主要包括姓名、家庭住址等個人信息，信用額度、房屋貸款等信用記錄，個人財產、抵押、凍結資產等公共記錄等。美國人一旦信用出現不良記錄，不僅會影響其貸款等金融活動，還會嚴重影響其職業生涯和日常生活。因此，美國人都非常注意保持信用的良好度。

　　《 人民日報 》（ 2015年01月26日 18 版）

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