互聯網上的金融創新，就是做微小而美好的，有安全感、信賴感和幸福感的金融，讓每個人、每個小企業都可以在金融的幫助下實現自己的夢想，而不是變成金融的奴隸

　　金融生來為謀利，但金融機構和金融產品的價值卻不止於謀利。一個金融創新產品做得好不好，要看其能否改善金融消費者的體驗，能否為打造好的金融環境做出自己的貢獻。“互聯網+金融”，就是把用戶需求放在第一位，幫助用戶解決問題，並在此過程中實現金融機構自身的價值。

　　金融產品管理的是錢，但本質還是人的潛力的提升和挖掘。金融產品眼睛隻盯著錢，就會誤入歧途，忘掉初心。在冷冰冰的金融世界中傳遞溫暖的氣質，或許將成為互聯網時代金融產品開發的大趨勢。

　　要讓天下沒有難做的生意，就得讓融資變得容易。從這個意義上講，互聯網精神的驅動和互聯網技術的運用，就是要讓金融變得更市場化和平民化，要讓小客戶也能享受到如大客戶一樣的金融服務。傳統金融已經為大客戶和富有的個人提供了個性化服務，那麼對小微企業和大眾微小而美好的服務就應當成為“互聯網+金融”的一個大方向。

　　互聯網技術的革命，正在成為新一代商業的基礎設施，並使得普惠金融成為可能。移動互聯技術使得個人，而不是機構成為中心。在此基礎上的互聯網金融創新，讓每一個金融消費者仿佛隨身攜帶著銀行、交易所和投資顧問，金融的門檻從此大幅度下降，數據搜集和分析的成本也大幅度下降，金融也就自然越來越普惠。這是一個正向循環：越為用戶著想，用戶就越多﹔用戶越多，技術和數據的成本就越低，普惠金融就可以做得更好。

　　金融業正徘徊在互聯網精神和金融專業主義的十字路口，但這並不是一個非此即彼的單選題，而是一種化學反應。近年流行的一個詞，叫做“小確幸”，意思是微小而確實的幸福。互聯網上的金融創新，就是做微小而美好的，有安全感、信賴感和幸福感的金融，讓每個人、每個小企業都可以在金融的幫助下實現自己的夢想，而不是變成金融的奴隸。

　　（作者為螞蟻金服集團CEO）

　　《 人民日報 》（ 2015年08月06日 14 版）

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