近日，有關P2P（網絡貸款）平台借貸寶“拉好友返現金”活動是否合理的爭議，將眾人的目光引向一個嶄新的P2P細分領域——熟人借貸，也就是利用社交關系發展債權關系。記者調查發現，目前此類平台剛剛起步，發展前景仍有待觀察。

　　借貸寶是國內私募機構九鼎投資的平台，今年6月上線，近日宣布獲得20億元融資。該平台於8月8日推出“拉好友返現金”的營銷活動，被網絡輿論質疑違規。在業內人士看來，決定借貸寶生死的並非營銷手段，而是其熟人借貸的商業模式是否成立。

　　目前，除借貸寶，支付寶、熟信等互聯網金融平台也開始涉足熟人借貸P2P，借貸模式主要有匿名和實名兩種。總體看，這些平台均是試圖通過網絡的熟人關系實現直接、小額金融信貸交易。

　　主打“熟人借貸”的平台，借款金額、利率上限千差萬別。有的個人單筆借貸上限是8萬元﹔有的個人單筆借貸上限是10萬元，客服表示，建議年化利率不超過銀行同期基准利率的4倍，等等。

　　記者梳理發現，熟人借貸平台是今年才出現的，均處於測試或起步階段，稍有名氣的平台不足10家。這樣的社交金融模式是否成立？

　　記者發現，熟信、借貸寶等產品面臨的最大問題是難以吸引用戶，而用戶不足的直接后果就是無法讓已注冊的用戶獲取熟人關系，自然難提熟人借貸了。

　　熟人借貸模式的另一挑戰是風控。互聯網研究機構易觀國際分析師馬韜表示，社交金融功能能否發揮出來，也要看平台風控能力的“硬功夫”。

　　業內人士認為，熟人關系並非信貸的“安全屏障”，風險依然存在。此外，7月18日《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》出台后，有關網貸行業的監管細則也將落地，熟人借貸高利率模式的合規性有待考驗。

　　《 人民日報 》（ 2015年08月19日 10 版）

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