自移動金融App開啟備案試點以來，監管正採取多管齊下、多方聯動的治理方式有序推進下一步工作。12月12日，央行科技司司長李偉透露，針對移動金融App違規亂象，一方面要加快推動備案注冊制度，另一方面央行聯合相關部委，將對軟件商店採取聯動措施。有分析人士稱，一系列備案推進及清理整頓表明，移動金融App監管已走向深水區，后期監管也會將個人信息保護、移動金融App等都納入非現場檢查的重要范疇。

　　不合規App將被下架

　　12月12日，李偉在出席2019中國金融科技上海高峰論壇時表示，“前段時間，多部委在對App的整治過程中，下架了100多個App，其中金融類App是重災區。后續，中國互聯網金融協會（以下簡稱‘協會’）要加快推動備案注冊制度，加強對這些金融App的測評、認証工作，同時也會聯合相關部委，對軟件商店採取聯動措施，對於不符合規定、有重大風險隱患的App，我們會及時採取下架的措施”。

　　李偉指出，金融科技背景下，隨著金融產品網絡化、數字化的發展，金融服務更加虛擬、業務邊界更加模糊，不同業務相互關聯滲透，在給金融發展注入新的動力同時，也使得金融風險傳輸速度指數級增長，風險往往牽一發而動全身，用戶越來越聚集某一個場景之下，數據也加速到少數寡頭那裡，信息安全風險加大。

　　李偉直言，“由技術因素帶來的風險也越來越多，不管運營商或者服務者說自身技術有多麼高，但到現在停止服務的情況還是時有發生”。

　　針對當前技術與金融深度融合下衍生出的一些新風險，李偉介紹，央行正在探索建立健全符合我國國情與國際接軌的創新金融體系，並運用信息披露、公眾監督等柔性監管方式構建金融創新安全防線。他指出，行業協會在治理體系中發揮橋梁和紐帶的作用，並配合監管部門做好投訴、受理、培訓等工作，及時採取自律懲戒措施，為監管要求落地實施提供有力的支撐。

　　備案注冊制度加速推進

　　事實上，針對移動金融App安全管理規范，協會也在有序推進進一步工作。近日，協會在京召開移動金融App備案管理工作試點啟動會議。會議明確，各試點機構應於2019年底前完成首批試點備案申請。

　　北京商報記者了解到，首批參與移動金融App備案申請的有來自銀行、証券、基金、保險、支付等領域的23家試點機構，具體包括中國銀行、工商銀行、農業銀行、建設銀行、交通銀行、中信銀行、民生銀行、招商銀行、廣發銀行、平安銀行、西安銀行、吉林九台農村商業銀行、廣州農村商業銀行、重慶三峽銀行、徽商銀行、安徽省農信聯社在內的16家銀行金融機構，國泰君安証券、眾安保險、海通証券、匯添富基金4家証券基金保險類金融機構，以及螞蟻金服、財付通、京東數科3家金融科技機構。

　　有知情人士推測，“從首批申請機構類型來看，目前主要是從持牌類金融機構開始試點，后續協會或將根據試點情況進一步完善備案流程，統一行業標准和備案規則，從而進一步將備案覆蓋至更多金融業務類型從業機構”。

　　北京商報記者另從協會方面獲悉，針對首批試點機構，目前協會已出具體試點方案。下一步，協會將會在全國范圍內分批次組織開展App備案推廣，並逐步落實風險信息共享、投訴處置機制以及行業公約、黑白名單、自律檢查、違規約束等自律管理工作。

　　蘇寧金融研究院金融科技研究中心主任孫揚指出，此次移動金融App備案試點的推進，對於金融App治理來說是一個裡程碑式的事件。此后，不但從事金融業務須有相應許可，在獲取用戶信息時也須遵守相應規范，同時對用戶信息的保存、使用、流轉等，都須在監管范疇下進行，有利於從金融供給側層面對一些非法金融行為進行有效出清。

　　整治步入深水區

　　值得關注的是，在著手推進移動金融App備案試點工作的同時，監管也加大了對移動金融App的清理整治。12月4日，國家網絡安全通報中心官方披露，2019年11月以來，全國公安機關網安部門已集中查處整改100款違法違規App及其運營的互聯網企業。北京商報記者注意到，被查處下架整改的百款App中，銀行和貸款類為重災區，且不乏持牌類金融機構。

　　此外，12月7日，上海網警也發布消息稱，2019年11月以來，公安部加大打擊整治侵犯公民個人信息違法犯罪力度，組織開展App違法違規採集個人信息集中整治。發現部分App不同程度存在超范圍採集用戶設備信息、採集用戶精准定位信息、採集用戶個人通訊錄，以及未明示收集使用個人信息的目的、方式和范圍等情況。對此，上海公安網安部門對13家違法違規App運營企業予以依法查處。其中，行政警告並限期改正9家，停機整頓4家。

　　對此，中國民生銀行研究院研究員郭曉蓓指出，除了監管部門持續加大App治理力度外，各金融機構也應嚴格按照規范要求構建全流程安全管控體制，覆蓋App軟件開發、發布、使用、維護等全生命周期，對於網絡攻擊、信息泄露等行為，應採取相應措施予以打擊，確保系統平穩運行。

　　“從金融業態、金融科技、金融數據等各個層面來看，都反映出金融行業監管一直呈趨嚴態勢。而此次備案推進及清理整頓也表明，移動金融App監管已走向深水區，后期監管也會將個人信息保護、移動金融App等都納入非現場檢查的重要范疇。”在孫揚看來，下一步移動金融App治理推進重點，仍應把好源頭審核關，比如應用商店運營者或相應網站應履行好平台審核責任，配合監管部門或自律協會，對金融App從業資質、業務合規性等進行審核。

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