不少人已经开始在网上使用信用消费贷款：淘宝购物时用“花呗”分期付款，在百度申请“有钱”用来支付学费、旅游费用，在京东打个“白条”先消费后还钱……

　　现在互联网消费金融带来了不少新便利，渗透生活的方方面面：租房可以不用再“押一付三”。京东白条在北京推出了租房分期信贷产品——自如白条，可以让租房人按月分期支付房租，免除其预交多个月房租押金的资金压力，而只需支付不高的分期付款服务费。沉睡的银行卡积分也能当钱花了。京东钢镚将用户自由的银行信用卡积分整合起来，可以兑换成“钢镚”，直接用于购买京东商城网站上的自营产品。

　　互联网消费金融手段越来越多，但不是能随便乱花。个人信用网越织越密，每个人在不同平台上的信用记录逐步连通，个人信用“肖像”更清晰，一旦有不良信用记录，就会影响在其他领域的消费申请。最近首批8家个人征信机构之一的芝麻信用和最高人民法院实现专线联网，被最高法院列为失信人的名单会实时连入芝麻信用，直接扣减芝麻信用分，并应用于支付宝、阿里旅游、租房等应用平台，约束其未来消费或预定等，甚至限制不守信人在蚂蚁小贷和网商银行申请贷款。诚实守信才能乐享便捷。

　　业内专家提醒：用户也要考虑自身的还款能力，量力而行，量入为出，不要再多个平台频繁申贷、过度消费，否则一旦申请的消费贷款总额度超过了个人收入水平，就会给自身带来沉重的经济负担，存在一定的风险。目前各类消费贷款平台也意识到其中的风险，考虑加快平台间的数据共享和整合。

　　《 人民日报 》（ 2015年07月13日 18 版）

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