计葵生：欺诈是P2P最大风险

　　P2P最大的风险不是信用风险，而是各类欺诈风险。

　　——计葵生（平安陆金所董事长）

　　平安陆金所董事长计葵生20日出席“互联网与金融：促进金融创新和经济发展”分论坛并发表演讲。他在接受新京报记者采访时表示，风险管理是发展P2P的核心。

　　一开始做P2P就有风控模型

　　新京报：中国平安今年前三个季度财报显示，陆金所在非标资产上做的互联网金融平台，发展迅速，平台用户多，交易量也大，从这个可以说明陆金所在互联网金融平台上取得的成就吗？

　　计葵生：我认为有多少资产量、客户参与市场很重要。但是核心还是看风险管理、风控有没有做好。

　　新京报：目前很多P2P公司倒闭，但是陆金所P2P却越做越大，风控方面有什么经验？

　　计葵生：在P2P方面可能有两个地方，第一，我们一开始做P2P就已经有风控模型。风控模型需要数据才可以比较准确，所以我们会先用平安已有的客户资料去测试这个模型本身的正确度。现在陆金所做了两三年的P2P，做了接近20万笔的贷款。数据越来越多，可以按照我们的结果调整我们的模型。

　　第二，我们的P2P模式还是一个O2O的模式。客户不管从哪个渠道，最后还是需要到我们的门店。因为P2P最大的风险不是信用风险，而是各类欺诈风险。所以我们还是要求客户到门店提供资料，之后扫描到系统，进入我们的模型里做筛选。

　　中国的P2P还是需要增信机制

　　新京报：现在不少平台已经开始尝试“去担保化”，陆金所有没有实践？

　　计葵生：会，大约明年上半年会做。其实，如果去看我们平台P2P之外的产品，约有30%到40%可能已经没有担保。P2P应该是明年第二季开始慢慢去担保。我们也在观察完全没有担保是不是会跟一些保险公司合作。

　　新京报：就是说P2P不能实现100%去担保化？

　　计葵生：中国的P2P还是需要一些增信的机制。因为现在我们完全用美国的方式，这个环境可能还没那么成熟。

　　新京报：11月5日，中国平安高管在投资者交流会上提到了未来陆金所将逐步取消担保，推出个人信用评级的增信方式，目前，增信的体系做得怎样？

　　计葵生：平安集团有一个计划，希望可以让中小微企业和个人都可以有一个不同增信或评级的服务。陆金所的风控模型会创造一个评级，我们今天内部所做的决定，谁可以借钱，借多少钱，以什么价格借钱等，都是按照我们既有的评级模式。这个模式有一天可以对外开放。可是开放的时候准确度要高。

　　新京报：你预计陆金所的增信体系什么时候可以对外开放？

　　计葵生：内部一直在准备，预计明年会逐步对外开放，主要需要看它的效果和市场反应。

　　采写/新京报记者 梁薇薇

　　摄影/新京报记者 浦峰