銀行與支付寶PK戰升級 工行減少快捷支付接口

　　銀行與支付寶之間的戰爭再度升級。昨日，工商銀行結算與現金管理部處長王鈜在接受媒體採訪時指出，支付寶的快捷支付3年來一直違反銀監會相關規定，工行調降限額是出於對客戶資產安全的考慮。此外，工行還將陸續減少支付寶快捷支付接口，最終隻保留浙江分行一個接口。對此，支付寶昨天回應稱，快捷支付安全性超過網銀，如果支付寶“違法”，銀行則是“知法犯法”。

　　銀行與支付寶PK升級

　　昨天，王鈜在接受記者採訪時指出，根據銀監會《關於加強電子銀行信息管理工作的通知》（86號文）的規定，由第三方機構完成安全認証的電子資金轉移與支付業務,應至少在首筆業務前由賬戶所在銀行通過物理網點、電子渠道或其他有效方式直接驗証客戶身份，但支付機構以用戶體驗為由，不同意客戶開通快捷支付首筆業務時到銀行簽約的這種安排。因此，從這個意義上說，2011年開始長達3年，快捷支付一直處於“違法”狀態。

　　昨天，支付寶以內部員工投稿的方式在官方微博做出回應，稱快捷支付若違法，工行就是“知法犯法”。這篇由支付寶資金結算部員工唐儉撰寫的文章稱，快捷支付首筆支付前，支付寶認証信息通過專線快遞給銀行，由銀行直接進行驗証。這種通過非公開的專線校驗的方式相比走公開網絡、容易被木馬劫持的跳轉網銀方式要安全得多。此外，該文章還指出“四大行限制支付寶的快捷支付，同時不限制銀行自己的網上支付，這是非常明顯的打壓支付寶，已經明顯觸犯《反壟斷發》相關規定，涉嫌不正當競爭。”

　　工行減少快捷支付接口

　　昨天晚間，對於坊間盛傳工行將逐步關閉支付寶快捷支付接口的傳言，工行指出，確實在減少支付寶快捷支付接口，不過聲明頗具深意的一句話是，“如支付寶方面配合，對客戶交易不會造成任何影響。”

　　記者了解到，從上周日晚開始，陸續有一些工行客戶發現，其工行卡不能綁定支付寶快捷支付，因此也有消息傳出，工行要關閉快捷支付接口。對此，工行透露，該行正在減少快捷支付接口，以減少風險隱患，實現集中管理。按照計劃，未來快捷支付的接口將統一到杭州，其他分行的接口關閉。

　　工行在聲明中指出，關於統一接口工作，工行與支付寶方面已進行了長時間的溝通，並做了充分的准備和安排，相關工作均在后台完成，如支付寶方面配合，對客戶交易不會造成任何影響。工行相關人士指出：“原來是隨機支配，統一后如果支付寶配合，把指令發到杭州即可。如果支付寶不配合，有可能造成交易不成功。”

　　■點評

　　是否違規需監管部門認定

　　一位不願具名的業內人士表示，對於創新業務來說，如果總是用老的條款來約束，的確容易出現不合規的現象。但具體到快捷支付這一業務上來說，是否違規還應當銀監會、央行等監管部門說了算。

　　北京京北投資管理有限公司總裁羅明雄表示，在快捷支付的接口方面，可能存在著競合關系。其實工行說要統一接口也無可厚非。但是現在在輿論上和氣勢上，互聯網精神較差的一方可能都會略輸一籌。其實可以預期的是，在利率市場化下，銀行競爭也開始激烈，可能將會有中小銀行跳出，主動找支付寶合作，對限額不做要求等，這也是利率市場化的一種思考和布局。羅明雄指出，擺在大家眼前的是，如何尋找到效率和安全的平衡，太多的機構都打著安全的旗號，打擊對手和包裝自己。但在這個過程中，提升用戶安全意識，找到合理的競爭方式是關鍵。

　　■名詞解釋·快捷支付

　　所謂快捷支付，其產生初衷是為了滿足網購客戶小額快捷支付資金的便利性，客戶在注冊快捷支付時僅需要提供姓名、身份証號、銀行卡號、手機號四項要素信息，通過手機發送的驗証碼進行身份認証，就可以把支付機構賬戶同銀行卡進行綁定。客戶在綁定銀行卡之后的每次支付或劃款，隻需要通過手機發送的支付機構的動態驗証碼，就可以從銀行賬戶劃轉資金進行支付。據悉，至今包括工行在內的全國170多家銀行都跟支付寶進行著快捷支付的合作。

　　工行結算與現金管理部處長王鈜

　　從監管部門有要求開始，銀行就一直在跟支付機構溝通，希望他們能接受這一要求。但支付機構認為客戶體驗是第一位的，因此，堅決不同意客戶開通快捷支付首筆業務時到銀行簽約的這種安排。這意味著，2011年開始長達3年，快捷支付一直處於“違法”狀態，而銀行為此承擔了相當法律風險。

　　支付寶資金結算部員工唐儉

　　快捷支付首筆支付前，支付寶會將姓名、卡號、証件類型及號碼、手機號碼等信息通過專線傳遞給銀行，由銀行直接進行驗証。全部匹配驗証通過后，支付寶還會向銀行驗証通過的手機號碼發送動態驗証碼。這種通過非公開的專線校驗的方式跟86號文裡要求的“其他有效方式直接驗証客戶身份”並沒有沖突。（記者馬文婷 祝劍禾 實習記者楊逸馨）