"双11"第七年不仅是购物 电商搭台互联网金融唱戏

制图/蔡嵩麟

“双11”已经不再仅仅是电商们的节日了。

今年的“双11”，各大电商依旧摩拳擦掌，新晋互联网金融公司也纷纷加入战团，不仅提供支付、周转、信贷、分期、众筹等配套性服务，金融产品本身也开始作为主角抢班夺权，成为实物商品之外的另一个主战场。

与往年不同的是，得益于互联网金融的普及，今年越来越多的“剁手族”在为血拼准备的同时，还开始站在自己资产管理的角度，考虑规划自己的投资和现金的使用，以求让钱花得更值，甚至有所增值。

互联网金融也疯狂

今年是“双11”推出的第七年，除普遍预测天猫整体销售额剑指千亿元外，市场更关心“双11”下一步增长极在哪个领域。随着监管顶层设计完成，互联网金融成为“双11”下一个七年的增长极被不少业内人士所看好。

事实上，理财产品从2013年便开始加入“双11”战局。当时的销售主力是国华人寿、生命人寿这样勇于尝鲜的保险公司，尝试分享“双11”的流量红利。阿里官方的数据显示，“双11”基金理财产品的支付宝总成交额9.08亿元。

到2014年“双11”，互联网金融产品的销售无论从产品宽度还是销售额来看，都有了质的飞跃，其中热点已经转向消费金融领域。电商三强阿里巴巴的蚂蚁金服、京东的白条和苏宁的任性付打得不亦乐乎，仅蚂蚁微贷一个平台就向商家提供超过300亿元的贷款。尽管没有确切的统计数字，但业内人士透露，每年互联网金融企业在“双11”期间销售额的增长比例，绝对不逊于实物商品销售额的增长，甚至更迅猛、更惊人。

随着今年以来央行数次降息降准，不仅银行理财与基金产品收益率齐降，各网贷平台的综合收益率也在迅速下降。网贷之家联合盈灿咨询发布的《P2P 网贷行业2015年10月月报》 显示，2015年10月网贷行业综合收益率为12.38%，环比9月下降了25个基点（1基点=0.01%）。即便如此，优质网贷平台依然吸引了大量理财用户。而在今年“双11”备战开局后，包括理财通、招财宝等在内的各大互联网金融平台早已布局各类产品线，其中理财产品的销售仍是重中之重。从各家互联网金融平台提早透露出的信息看，送积分、返现、抽奖、高收益，甚至自己贴息等平时少有的大力度促销，也预示互联网金融抢夺“双11”眼球的决心。

上海P2P平台老大陆金所，就在日前推出了大量促销产品，比如购买相关产品可获赠投资金额0.1%奖励、使用APP投资额外加赠0.1%等活动。而上海市场中规模仅次于陆金所的你我贷，也接连推出了一系列全新的创新性投资品种。其中，最吸引眼球的一款“保罗理财”，号称在P2P的基础上，引入“投资人自主决定收益率”的投资模式。投资者在购买前，可以预测下一交易日A股收盘指数的涨跌幅度，只要竞猜正确即可增加50%收益，预期年化收益率将从6%上涨到9%。而即使投资人竞猜错误，也依旧能保证6%的基础收益。

“由投资人自主决定收益率的P2P新玩法，确实能在‘双11’吸引眼球。”多位互联网金融业内人士表示，这表明互联网金融平台已经越来越重视“双11”。但仅仅靠一家平台的力量，能在多大程度上带动整个P2P行业，前景依旧要打上一个问号。

资管概念受普及

如果把2013年算作互联网金融元年，短短2年时间，互联网金融已经以互联网为手段，进化到可以提供包括记账、管钱、赚钱、借钱、信用、财商等在内的全方位金融服务，其对“双11”的影响已不仅仅是配套支持，更是参与“双11”全过程，成为对消费者必不可少的金融锦囊。

随着金融服务全面渗透并融入“双11”，资管概念也借势得以普及。日前，一场名为《“双11”，这样管钱就对了》 的活动吸引了数百名消费者到场取经。“越来越多的消费者意识到，单纯的剁手或忍住不剁手，都不是度过‘双11’的最佳方案。”定位于大众资产管家的互联网金融服务平台挖财理财运营总监洪弘表示，在“双11”成为全民购物节的背景下，人们突然发现，每年“双11”都成为一年中财务最容易出状况的时间节点，因此管钱管资产的需求越发旺盛。

挖财提供的大数据中显示，大部分用户的现金流在11月、12月都会出现一波高峰，显著高于全年其他时段，直至春节过后才会进入长达半年多的平缓期。由于秋冬增加置装费等季节性因素，“双11”前后消费者的现金压力较大。也正是每年“双11”剁手带来的沉重现金压力，一些精明的“网购族”已开始提前将购物资金“挪用”出来购买短期理财产品，到“双11”前到期赎回。在某大型国企上班的方小姐最近买了5000元的理财产品，这原本是“双11”的购物资金。她给记者算了一笔账：“我用5000块钱买了一个期限为40天的短期产品，年化收益约为7%，‘双11’当天用信用卡购物，到了还款时间再赎回理财产品来还钱。5000元本金约能得到40块的收益，虽然不多，但买几包零食的钱总还是赚到了。”

“消费者可以通过互联网金融平台有计划地参与理财，让有限的钱产生更大的购买力，使消费者的现金流在高峰期顺利周转。”洪弘表示，小钱背后代表着你已经开始进入个人资产管理的全新阶段，让钱流动起来，才会创造很大的价值。不过他也提醒，投资理财是个持续过程，非“促销”能完成的短期行为，网购理财产品首先要提防宣传误导，尤其是宣传不正常高收益率的产品。其次要注意账户资金安全，理性选择投资额度，根据自身的家庭理财规划合理布置资金流向，不要顾此失彼。（记者 谢 磊）